Juros simples × juros compostos: a diferença que constrói (ou destrói) patrimônio
Os dois regimes de juros explicados com exemplos em reais, as fórmulas de cada um e onde cada regime aparece na sua vida financeira.
Por Marco · publicado em 19 de julho de 2026
Juros são o preço do dinheiro no tempo — mas a forma de cobrá-los muda tudo. Existem dois regimes, e entender a diferença é provavelmente a lição de matemática financeira mais valiosa que existe.
Juros simples: só o capital rende
No regime simples, o juro de cada período é calculado sempre sobre o valor inicial. R$ 1.000 a 10% ao ano rendem R$ 100 por ano — hoje, daqui a cinco anos, sempre os mesmos R$ 100. Em 10 anos: R$ 2.000.
A fórmula é direta: M = C × (1 + i × n).
Você encontra juros simples em multas contratuais, no desconto de duplicatas e em alguns empréstimos de curto prazo. Faça qualquer conta no regime simples na nossa Calculadora de Juros Simples.
Juros compostos: os juros também rendem
No regime composto, o rendimento de cada período se soma ao capital e passa a render junto — os famosos “juros sobre juros”. Os mesmos R$ 1.000 a 10% ao ano viram R$ 1.100 no primeiro ano; no segundo, os 10% incidem sobre R$ 1.100, e assim por diante. Em 10 anos: R$ 2.593,74 — quase R$ 600 a mais que no regime simples, sem depositar um centavo extra.
A fórmula: M = C × (1 + i)ⁿ.
O detalhe que engana: no começo, as duas curvas andam quase juntas. A mágica (ou a armadilha) dos juros compostos só aparece com tempo — e cresce cada vez mais rápido. Veja as duas curvas se afastando no gráfico da nossa Calculadora de Juros Compostos.
Onde cada um aparece na sua vida
- A seu favor: investimentos rendem juros compostos. Começar cedo vale mais que aportar muito — é o tempo que multiplica. Projete aportes mensais no Simulador de Investimentos.
- Contra você: dívidas também compõem. Rotativo do cartão e cheque especial cobram juros compostos sobre saldos que crescem — a mesma força, no sentido contrário.
- Cuidado com taxas “ao mês”: 2% ao mês não é 24% ao ano — composto, dá 26,8% ao ano. Converta taxas no nosso Conversor.